2022年1月28日

銀行は力を出して消費者ローン、強い監督の下でどこに向かうか?

北京4月1日電題:銀行発力消費貸付強監督下走向どこ?

姚均芳、李延霞、呉雨

最近続々と発表された都市銀行の年報によると、消費者信用業務は最近突出しており、庶民にサービスを提供すると同時に、銀行業務の新たな成長点となっている。しかし、一部の分野では消費者金融が横行し、強力な規制が行われている。规范発展の前提の下で、消費与信上値の成長見通しだ。

消費者信用業務は銀行に好まれている

ひそかに、個人金融業務は現在銀行業務の成長の重要なドライバーになっている。中国銀行を例に取ると、「2020年には箇人金融業務が中国銀行の第1位の収入貢献セグメントに躍進し、箇人金融業務の利益成長率は22%に達した。」中国銀行の鄭国雨副頭取が紹介した。

消費のうち、銀行の与信は特に受けエピソードオブアラバスタ。その原因を追究すると、一方では消費促進内需拡大が現段階の政策の方向づけである。一方、与信自身も、消費の特徴が決定。

具体的には、対象が広く、リスクが分散しているという特徴があり、スプレッドが高いという特徴があります。企業向け貸出スプレッドの縮小を背景に、消費者向け貸出の相対的なスプレッドが銀行の目を引く要因となっている。

銀行が個人金融に重点を移したことで、消費者金融は転換の重要な突破口となった。最近発表した「中国银行の调査报告(2020)」によると、は2020年、個人金融業務の途上、ななじゅうパーセント超银行は個人消費の融資業務が最優先の重点を2019年より割合じゅうパーセント近くを高める。

各銀行から2020年度の業績発表会见、消費の与信も高周波の语汇である。複数の銀行では、2020年の消費者金融の発展状況を「大いに発展」「発展を加速させる」「アップグレードを加速させる」などと表現している。

「建設は2020年、カード融資の新規の845おく元、個人消費融資の新規750おく元。」建設銀行の陳彦民最高リスク責任者は、2021年に建設銀行は内需拡大と消費アップグレードのチャンスを把握し、クレジットカードと個人消費ローンの持続的な発展を引き続き推進すると述べた。

農業銀行は、2021年には大きく新型消費分野に対する住民の個人与信の放出。本店では「十」時代に分類消費金融発展重点分野の一つだ。中国銀行党委員会の劉金副書記は、中国銀行は消費金融の発展を促進し、内需拡大戦略を実行し、消費のエスカレート傾向に順応すると表明した。

消費の与信発展空間が広い

「十」の企画と2035年の遠景要綱を目標に、「増強消費が経済発展の基礎的役割」「全面的に消費促進」。金融が消費をサポートするという点では、消費者信用の発展はその重要な一環であり、住民の消費能力の向上に役立つ。

刘珺交通銀行頭取は、「新発展の構図を構築、内需拡大戦略を基点に、民生分野消費需要の続く未来の釈放、プラット・アンド・金融発展のため、金融消費に良いチャンス。

消費の与信が活発に、新しい背景がある。不動産融資を長期間銀行を「伏せられ」と見なし、れの位置を占めます。しかし、「房に炒めない」と防犯かいベンチャー金融などマクロ経済の調整政策の役割で、不動産プロジェクト・ファイナンス平、昨年不動産融資の伸びが8年ぶりに各種融資の成長率を下回った。特に、2020年末の不動産融資集中度管理制度の導入で、不動産融資のゲートが全面的に閉められた。

この変化に直面して、都市銀行は信用構造を最適化し、新たなビジネスの成長ポイントを模索することが急務となっています。消費者信用は消費を全面的に促進する政策の方向に順応しており、未来の発展の余地は広い。

中国銀行研究院が発表した報告によると、「第十四・五」期の商業銀行の家計消費融資の伸び率は12 ~ 14%の安定区間を維持すると予想される。都市銀行は公共消費、自働車住宅消費、都市部と農村部の消費、サービス消費などの金融サービスで潜在的な小売顧客を獲得し、手数料や利払いを引き続き減らし、個人消費ローン金利を引き下げ、返済期限を延長し、個人消費金融商品を革新する。

監督管理の改善は消費者信用規範の発展を促す

近年、商業銀行とインターネット会社の積極的な協力の消費が融資の普及率が大幅に引き上げ、消費拡大が便宜度の与信上とともに、リスクも新しい时效。「インターネットのプラットフォームは金融商品の『入手可能性』を高めているが、『負担可能性』は無視されがちで、金融リスクが蓄積される」复旦大学董希淼兼職金融研究院の研究員だった。

専門家は、一部のインターネット・プラットフォームが信用力の弱い一部の人々に「先行消費」「過剰消費」などの観念を植え付け、ユーザーの「デジタル足跡」を過度に追跡・収集し、消費者信用の健全な発展に影を落としているとみなしている。存在も、一部消費融資流用され、違反が不動産市場に流入、株式市場推升関連資産価格の現象だ。

消費者の信用を規範的に発展させ、市場の混乱を是正するために、関連監督監督政策は導入を加速させている。最近、インターネット少額融資管理方法、インターネット預金の新規規制、大学生へのインターネット消費融資の禁止……一連の監督管理措置が相次いで発表され、剣は市場の混乱を指し、消費者信用規範の発展のために護送船団を護衛する。同時に、各地の監督当局も消費者ローンの流れを厳しくチェックし、ローンが流用されないようにしている。

専門家は次のようにみなしている。監督管理が改善されるにつれて、銀行は製品の革新と投入を加速し、効率的で便利な消費貸付け商品システムを構築し、消費貸付けは規範発展の前提の下で発展機会期を迎え、より大規模でより質の高い内需市場の形成に助力することができる。

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