2022年1月28日

交通銀行:「反回収」信頼できないパターンの違法な罠が多い

ネットローン時代に台頭し、流行の流行期に徐々に拡大し、現在は徐々に職業化、仲介化、標準化された「反回収連盟」が現れ、金融業界の新たなリスクポイントとなっている。「反回収」組織は、正常な金融秩序を乱すだけでなく、借り手の債務を重くし、信用を傷つけ、刑事犯罪にまでつながる。交通銀行カードの専門家は「反回収」のリスクポイントを改めて整理し、カード所持者に「反回収」の罠に注意し、不必要な損失を被ってはならないように注意した。

リスクその1:情報漏洩のリスク

「熱心に」「交渉経験」を共有しているように見える「反回収」組織は、実際には「期限を過ぎた交渉」「債務再建」「権利代行」の旗を掲げて、高い手数料を受け取り、カード保有者の負担を増やす。また、カード所持者に身分証明書、携帯電話カード、キャッシュカード、連絡先、自宅住所などのプライバシー情報を要求しており、情報流出の危険性が高い。借り手の個人情報が詐欺、資金洗浄、不法募金などの違法犯罪に使われたり、消費者が知らないうちにインターネットでお金を借りたりする可能性があり、借り手は詐欺、資金損失、訴訟などのリスクにさらされることになる。

王さんは「借金の一定割合のサービス料を払えば延滞問題が解決する」と知り、ある「反回収」組織を通じて自分のクレジットカードの延滞問題を解決し、相手の要求に応じて自分の携帯電話カードを提供した。しかし、王さんは「朗報」を待たず、盗難メールを受け取った。元「反回収」組織は王さんが提供した携帯電話のカードを手に入れた後、某オンライン支払い口座にログインし、何度も口座残高と紐付けられた銀行カードの内資金を盗み出し、その金額は20000元余りに達した。特に、「逆回収」の組織や個人は、ソーシャルメディアや短い動画でユーザーを獲得している場合が多く、一般的に借り手とインターネットでコミュニケーションをとると、相手の正体や正確な位置を確認することが難しく、騙された場合の損失は回収しにくい確率が高い。

リスク2:小さな失敗で信用に汚点が残る

カードクレームのうち返済交渉が占める割合が高くなるにつれ、逆回収も増加している。一部の借り手は、複数のチャンネルを通じて、高頻度で監督当局に虚偽の苦情を申し立て、「債務回避と費用免除」の目的を達成しようとしている。銀行の業務を混乱させるだけでなく、監視のための貴重な資源を奪ってしまいます。いったん借り手が「反回収」組織を信じて返済計画が乱されて、信用の汚点を残して、車の貸付け、住宅の貸付け、仕事などの申請に影響します;訴訟に関与すれば、信用を失った執行人のリストに含まれるリスクがあり、将来的には高消費、交通、子供の教育資源などの面で制約を受ける可能性があり、元も子もない。

林さんはクレジットカードが期限を過ぎていない頃、ネットで「反回収」団体の宣伝を見て、銀行との交渉が成功したように見せかけているのを見て、林さんは心をときおりました。その後、林さんは口銭の半分である3000元を渡し、身分証、銀行カード番号、住所などの情報を提供した。結局、交渉は決裂し、イ氏は払い戻しを要求したが、「反回収」団体は払い戻しを拒否した。返済が遅れたため、銀行機関が人民銀行の信用システムに延滞者の記録を正直に申告し、信用に問題が生じた。林さんは銀行に手遅れだったのを助けてほしいとお願いした。

これに対して、交通銀行カードの専門家は、一方で、カード所持者は「反回収」組織を軽信しないで、金銭損失を起こさないようにして、追加の債務負担を増やす;一方、カード所持者は合理的なカード使用習慣を維持し、収入に応じて収入を出す科学的な消費観念を堅持し、個人や家庭の財務計画をよくし、過度な消費による日常生活への影響を防止しなければならない。クレジットカードを利用する際には、請求日や返済日などの重要な情報を頭に入れて、迅速に全額返済することで、信用被害を回避し、社会的な困難を回避することができます。

先日、銀保監督委員会は最近のメディアの注目問題について質問に答えた際、悪意のある廃債逃走行為に断固として打撃を加え、「反回収連盟」などの違法・違反ネットワークグループに対するガバナンスを強化すると表明した。金融機関も監督当局と協力し、各方面の力を合わせて「反回収」組織を取り締まる。ガバナンスが強化され、懲戒措置が進めば、信用不良のコストはますます高くなり、借金を逃がせば自滅する。

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